Detail Cantuman

RIKA SOPIAH, “Analisis Pengaruh BI Rate dan Bunga Pinjaman terhadap NPL serta Dampaknya terhadap Profitabilitas pada PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Kantor Cabang Bumi Serpong Damai Periode Maret 2013 sampai dengan Desember 2015 ”. (Dibawah bimbingan : Hj. Erna Herlinawati)
Kenaikan Sertifikat Bank Indonesia (SBI) berpengaruh terhadap naiknya SBPU, Dana Pihak Ketiga (Giro, Tabungan, Deposito) dan diikuti kenaikan Suku Bunga kredit, begitu pun sebaliknya. Bila diskontro SBI menurun dampak pada SBPU serta dana pihak ketiga maupun bunga kredit menurun. Peningkatan Suku Bunga kredit mempengaruhi kemampuan membayar kreditur. Kemampuan yang tidak terpenuhi mengakibatkan kreditur menunggak dan untuk menutupi tunggakan kredit yang menunggak, maka dikeluarkan cadangan yang diambil dari laba perusahaan. Meningkatnya bunga simpanan akan diikuti dengan meningkatnya bunga pinjaman, akan tetapi penurunan Bunga simpanan belum tentu diikuti dengan penurunan Bunga Pinjaman. Peningkatan Bunga Simpanan di PT Bank Tabungan Negara (persero) Tbk, diharapkan akan meningkatkan investasi simpanan masyarakat, tapi disisi lain harapannya Bunga Pinjaman tidak akan ikut dinaikan. Sebaliknya apabila Bunga Simpanan diturunkan, harapannya Bunga Pinjaman Ikut turun, tapi Bunga Simpanan tidak ikut turun. Pada kenyataannya apabila Bunga Simpanan naik, Bunga Pinjaman Naik, apabila Bunga Simpanan Turun, belum tentu Bunga Pinjaman akan Turun.
Metode penelitian yang digunakan adalah metode deskriptif dan verifikatif. Data yang diperlukan berupa data sekunder yang terdiri dari laporan BI Rate, bunga pinjaman, NPL dan profitabilitas (ROA) periode triwulan Januari 2013 s.d Desember 2015. Teknik analisis data yang digunakan adalah analisis korelasi, analisis koefisien determinasi dan pengujian hipotesis dengan bantuan program SPSS 20. for windows.
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dapat disimpulkan bahwa: (1)Bunga simpanan yang diberikan kepada nasabah didasarkan pada BI Rate dan persaingan bunga simpanan antar bank. Besarnya BI Rate rata- rata 7,23% pertahun (2) Nilai rata- rata KRKorporasi 10,87% pertahun, Nilai rata- rata KR.Ritel 15,04%, nilai rata- rata KR.Konsumsi 11,50%.(3) Nilai rata- rata NPL 1,52% (4) Nilai rata- rata ROA 5,04% (5) Besarnya pengaruh BI Rate dan bunga pinjaman terhadap NPL secara simultan 80,4% dan secara parsial 23,1% BI Rate, 59,9% KR.Korporasi, 43,9% KR.Ritel, 41,6% KR.Konsumsi (6) Tingkat signifikan BI Rate dan bunga simpanan terhadap 0,990 BI Rate, 0,047 KR.Korporasi, 0,158 KR.Ritel dan KR.Konsumsi,(7) Tingkat signifikansi NPL
Terhadap ROA 0,587 (8) pengaruh total BI rate dan bunga pinjaman terhadap ROA melalui NPL 5,98% BI Rate, 18,89% Bunga pinjaman dengan pengauh total tehadap ROA 29,75%.

Kata kunci : BI Rate, Bunga Pinjaman, NPL dan Profitabilitas (ROA).